ипотека

Нюансы использования ипотеки

Ипотека-это долговой инструмент, обеспеченный залогом определенного объекта недвижимости, который заемщик обязан погасить с заранее определенным набором платежей.

Как следует по материалам с сайта https://etagijournal.ru/, при ипотеке с фиксированной ставкой заемщик выплачивает определенную при оформлении кредита процентную ставку в течение всего срока действия займа.

ипотека

Кто пользуется ипотекой?

Физические и юридические лица используют ипотечные кредиты, чтобы сделать крупные покупки недвижимости, не оплачивая всю цену покупки сразу. В течение многих лет заемщик выплачивает кредит, плюс проценты, при этом недвижимость является его собственностью, но находится в залоге у банка. Это означает, что владелец жилья не может им распоряжаться по своему усмотрению, т. е., например, продать он его не может. Если заемщик прекращает выплачивать ипотеку, кредитор может взыскать жилье, выселить жильцов и продать его в пользу погашения ипотеки.

Типы ипотеки

Ипотека различается по сроку уплаты и по размеру процентной ставки. Наиболее популярными ипотечными кредитами являются 30-летний фиксированный и 15-летний фиксированный займ. Некоторые ипотечные кредиты могут быть короткими, но это возможно, если у заемщика имеется большой доход, который позволяет в быстрые сроки закрыть платеж. Растягивание платежей на несколько лет уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов, которые нужно заплатить.

Некоторое время назад в России был принят закон об ипотечных каникулах, который позволяет отсрочить выплату кредита на полгода, если кредитор попал в сложную жизненную ситуацию.

При ипотеке с фиксированной ставкой заемщик выплачивает определенную процентную ставку в течение всего срока действия кредита. Она закрепляется в кредитном договоре при оформлении займа. Размер платежа каждый месяц остается неизменным. Такие платежи называются аннуитетными. Особенность их состоит в том, что банк рассчитывает выплаты в равных объемах. Причем в начале выплат по кредиту вы будете отдавать большую часть процентами, а только меньшая пойдет на выплату ипотеки.

Также встречаются дифференцированные платежи. Однако российские банки применяют их крайне редко из-за их финансовой невыгодности для кредитной организации. Дело в том, что в таких платежах вся сумма займа делится на количество месяцев, которые предстоит выплачивать кредит. Эта сумма остается неизменной. А проценты насчитываются на оставшуюся сумму кредита. Так как как она постоянно будет уменьшаться, то, соответственно, будет уменьшаться и платеж по кредиту каждый месяц. Разница по выплаченным процентам между аннуитетными и дифференцированными платежами может достигать 30% от общих выплат по ипотеке.

Стоит знать, что если процентные ставки по ипотеке на рынке снижаются, заемщик вправе обратиться за рефинансированием в тот же банк, где был взят кредит или другой.  Предыдущий кредит будет погашен и выдан новый, по более низкой ставке.

Также, некоторое время назад были популярны кредиты с регулируемой процентной ставкой. Процент по кредиту рассчитывался по рыночной ставке каждые полгода или год. Если в стабильной экономической ситуации такой займ был выгоден, то в случае кризиса приводил к резкому росту платежей и, как правило, банкротству заемщиков, которые не могли платить за квартиру. Поэтому в настоящее время подобные кредиты почти не пользуются популярностью среди желающих приобрести собственное жилье.

В любом случае перед оформлением ипотеки тщательно рассчитайте свои финансовые возможности. Для точного размера будущего платежа существуют ипотечные калькуляторы. Введя в них данные о своем доходе, размере кредита и процентной ставке банка вы получите точную сумму, которую вам предстоит платить ежемесячно. Также не забывайте о различных дополнительных комиссиях и страховках, которые может потребовать заплатить банк.

Leave a Reply

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.